ธนาคารพาณิชย์: คำจำกัดความฟังก์ชันการสร้างเครดิตและความสำคัญ

ธนาคารพาณิชย์: นิยามฟังก์ชั่นการสร้างเครดิตและความสำคัญ!

ความหมายของธนาคารพาณิชย์ :

ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่รับฝากเงินจากประชาชนทั่วไปและให้สินเชื่อเพื่อการลงทุนโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างรายได้

ในความเป็นจริงธนาคารพาณิชย์ตามชื่อของพวกเขาชี้ว่าขวานแสวงหาผลกำไรคือพวกเขาทำธุรกิจธนาคารเพื่อรับผลกำไร

พวกเขามักการเงินการค้าและการพาณิชย์กับเงินกู้ยืมระยะสั้น พวกเขาเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงจากผู้กู้ แต่จ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากน้อยลงด้วยผลที่แตกต่างระหว่างสองอัตราดอกเบี้ยกลายเป็นแหล่งกำไรหลักของธนาคาร ส่วนใหญ่ของหุ้นธนาคารอินเดียเป็นธนาคารพาณิชย์เช่น Punjab National Bank, Allahabad Bank, Canara Bank, Andhra Bank, Bank of Baroda เป็นต้น

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์ (D05, 06, 07, 08C, 09, 09C, A05, 06, 08, และ 09):

คุณสมบัติที่โดดเด่นที่สุดสองประการของธนาคารพาณิชย์คือการกู้ยืมและให้ยืมเช่นการรับเงินฝากและการให้กู้ยืมเงินกับโครงการเพื่อรับดอกเบี้ย (กำไร) ในระยะสั้นธนาคารยืมเพื่อให้ยืม อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอให้กับผู้ฝากเงินเรียกว่าอัตราการกู้ยืมในขณะที่อัตราการปล่อยกู้ของธนาคารเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ความแตกต่างระหว่างอัตรานี้เรียกว่า 'สเปรด' ซึ่งได้รับการจัดสรรโดยธนาคาร ใจสถาบันการเงินทุกแห่งไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์เพราะมีเพียงหน่วยงานที่ทำหน้าที่สองอย่างคือ (i) รับเงินฝากและ (ii) การให้สินเชื่อเป็น termed เป็นธนาคารพาณิชย์ ตัวอย่างเช่นที่ทำการไปรษณีย์ไม่ใช่ธนาคารเพราะไม่ให้สินเชื่อ ฟังก์ชั่นของธนาคารพาณิชย์แบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก (A) ฟังก์ชั่นหลักและ (B) ฟังก์ชั่นรอง

แจ้งให้เราทราบเกี่ยวกับแต่ละรายการ:

(A) ฟังก์ชั่นหลัก :

1. รับเงินฝาก:

ธนาคารพาณิชย์รับฝากในรูปของกระแสเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำ มันรวบรวมยอดดุลส่วนเกินของบุคคล บริษัท และการเงินความต้องการชั่วคราวของการทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์ ภารกิจแรกคือการรวบรวมเงินออมของประชาชน ธนาคารทำเช่นนี้โดยการรับเงินฝากจากลูกค้า เงินฝากเป็นเส้นชีวิตของธนาคาร

เงินฝากมีสามประเภทดังนี้:

(i) บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน:

เงินฝากดังกล่าวต้องชำระตามความต้องการดังนั้นจึงเรียกว่าเงินฝากความต้องการ ผู้ฝากสามารถถอนได้หลายครั้งขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือในบัญชี ธนาคารไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากเหล่านี้ แต่ให้บริการเช็ค โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้ได้รับการดูแลโดยนักธุรกิจและนักอุตสาหกรรมที่ได้รับและชำระเงินทางธุรกิจจำนวนมากผ่านการตรวจสอบ

(ii) เงินฝากประจำ (เงินฝากประจำ):

เงินฝากประจำมีระยะเวลาครบกำหนดตายตัวและเรียกว่าเงินฝากประจำ เหล่านี้เป็นเงินฝากสำหรับระยะเวลาที่แน่นอนคือช่วงเวลาตั้งแต่ไม่กี่วันจนถึงไม่กี่ปี สิ่งเหล่านี้ไม่สามารถชำระได้ตามความต้องการ

พวกเขาสามารถถอนได้หลังจากครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนด พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น พวกเขาจะไม่ถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของปริมาณเงินฝากเงินที่เกิดขึ้นซ้ำที่เงินฝากปกติของผลรวมที่ตกลงกันทำยังเป็นตัวแปรของเงินฝากประจำ

(iii) บัญชีเงินฝากออมทรัพย์:

นี่คือเงินฝากที่มีวัตถุประสงค์หลักในการประหยัด บัญชีออมทรัพย์เหมาะสมที่สุดสำหรับแต่ละครัวเรือน พวกเขารวมคุณสมบัติของบัญชีปัจจุบันและเงินฝากประจำ พวกเขาจะต้องจ่ายตามความต้องการและยังสามารถถอนได้ด้วยเช็ค แต่ธนาคารมีข้อ จำกัด บางประการเช่นธนาคารอาจอนุญาตให้ใช้เช็คสี่หรือห้าฉบับในหนึ่งเดือน ดอกเบี้ยจ่ายจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์น้อยกว่าเงินฝากประจำ

ความแตกต่างระหว่างเงินฝากความต้องการและเงินฝากเวลา (คำ):

รูปแบบดั้งเดิมของเงินฝากสองรูปแบบคือความต้องการเงินฝากและเงินฝากระยะเวลา (หรือเวลา):

(i) เงินฝากที่สามารถถอนได้ตามความต้องการของผู้ฝากเรียกว่าเงินฝากความต้องการเช่นเงินฝากในบัญชีปัจจุบันเรียกว่าเงินฝากความต้องการเนื่องจากเป็นเงินที่ต้องจ่ายตามความต้องการ แต่เงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ไม่ผ่านการรับรองเนื่องจากเงื่อนไขบางอย่างในการถอน ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับพวกเขา เงินฝากระยะยาวหรือที่เรียกว่าเงินฝากเวลาเป็นเงินฝากที่สามารถจ่ายหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด

(ii) เงินฝากความต้องการไม่มีดอกเบี้ยในขณะที่เงินฝากประจำมีอัตราดอกเบี้ยคงที่

(iii) เงินฝากความต้องการมีสภาพคล่องสูงในขณะที่เงินฝากเวลามีสภาพคล่องน้อยลง

(iv) เงินฝากความต้องการเป็นเงินฝากที่เพียงพอในขณะที่เงินฝากไม่เพียงพอ

2. มันให้สินเชื่อและความก้าวหน้า:

หน้าที่หลักประการที่สองของธนาคารพาณิชย์คือการให้สินเชื่อและเงินทดรองโดยเฉพาะกับนักธุรกิจและผู้ประกอบการจึงได้รับดอกเบี้ย นี่คือความจริงแล้วแหล่งรายได้หลักของธนาคาร ธนาคารเก็บเงินฝากบางส่วนไว้เป็นทุนสำรองและให้ (ยืม) ยอดคงเหลือให้กับผู้กู้เป็นสินเชื่อและเงินทดรองในรูปแบบของเครดิตเงินสดสินเชื่อความต้องการสินเชื่อระยะสั้นเงินเบิกเกินบัญชีตามที่อธิบายไว้ภายใต้

(i) เครดิตเงินสด:

ผู้กู้ที่มีสิทธิ์จะได้รับการอนุมัติวงเงินเครดิตเป็นครั้งแรกและภายในวงเงินดังกล่าวเขาจะได้รับอนุญาตให้ถอนจำนวนหนึ่งในหลักทรัพย์ที่กำหนด อำนาจการถอนขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ปัจจุบันของผู้กู้ซึ่งเป็นรายการในใบแจ้งยอดหลักทรัพย์ที่เขายื่นให้กับธนาคารเพื่อเป็นหลักประกัน ธนาคารคิดดอกเบี้ยตามสัดส่วนของสินเชื่อหรือเงินกู้ที่ใช้ไป

(ii) ความต้องการสินเชื่อ:

สินเชื่อที่สามารถเรียกคืนได้ตามความต้องการเรียกว่าสินเชื่อตามความต้องการ ไม่มีการกำหนดที่ระบุไว้ จำนวนเงินกู้ทั้งหมดจะจ่ายเป็นเงินก้อนโดยการเครดิตไปยังบัญชีสินเชื่อของผู้กู้ ผู้ที่ต้องการโบรกเกอร์ความปลอดภัยซึ่งความต้องการสินเชื่อมีความผันผวนโดยทั่วไปให้นำสินเชื่อดังกล่าวไปใช้กับความปลอดภัยส่วนบุคคลและสินทรัพย์ทางการเงิน

(iii) เงินกู้ยืมระยะสั้น:

เงินให้กู้ยืมระยะสั้นมีการรักษาความปลอดภัยบางส่วนเป็นเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ทั้งจำนวนจะได้รับการชำระคืนในงวดเดียวหรือในจำนวนงวดในช่วงเวลาของสินเชื่อ

การลงทุน:

ธนาคารพาณิชย์ลงทุนกองทุนส่วนเกินในหลักทรัพย์ 3 ประเภทคือ

(i) หลักทรัพย์รัฐบาล (ii) หลักทรัพย์ที่ได้รับอนุมัติอื่น ๆ และ (iii) หลักทรัพย์อื่น ๆ ธนาคารได้รับดอกเบี้ยจากหลักทรัพย์เหล่านี้

(B) ฟังก์ชั่นรอง:

นอกเหนือจากฟังก์ชั่นหลัก (หลัก) ทั้งสองที่กล่าวถึงข้างต้นแล้วธนาคารพาณิชย์ยังทำหน้าที่รองต่อไปนี้ด้วย

3. ตั๋วลดราคาของการแลกเปลี่ยนหรือการรวมกลุ่ม:

ตั๋วแลกเงินหมายถึงสัญญาว่าจะจ่ายเงินจำนวนคงที่ ณ เวลาใดเวลาหนึ่งในอนาคต นอกจากนี้ยังสามารถเข้ารหัสก่อนหน้านี้ผ่านกระบวนการลดราคาของธนาคารพาณิชย์ อีกวิธีหนึ่งตั๋วแลกเงินเป็นเอกสารที่รับทราบจำนวนเงินที่ค้างชำระในการพิจารณาสินค้าที่ได้รับ มันเป็นสินทรัพย์กระดาษลงนามโดยลูกหนี้และเจ้าหนี้สำหรับจำนวนคงที่ที่จ่ายในวันที่กำหนด มันใช้งานได้เช่นนี้

สมมติว่า A ซื้อสินค้าจาก B เขาอาจไม่ชำระ B ทันที แต่ให้ B แทนตั๋วเงินโดยระบุจำนวนเงินที่ค้างชำระและเวลาที่ A จะชำระหนี้ สมมติว่า B ต้องการเงินทันทีเขาจะนำเสนอตั๋วแลกเงิน (Hundi) ให้ธนาคารเพื่อรับส่วนลด ธนาคารจะหักค่าคอมมิชชั่นและจ่ายให้ B มูลค่าปัจจุบันของใบเรียกเก็บเงิน เมื่อบิลครบกำหนดชำระตามกำหนดธนาคารจะได้รับเงินจากก.

4. วงเงินเบิกเกินบัญชี:

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินล่วงหน้าที่ได้รับจากการอนุญาตให้ลูกค้ารักษาบัญชีปัจจุบันเพื่อถอนเงินเกินบัญชีปัจจุบันของเขาจนถึงวงเงินที่ตกลงกันไว้ เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับผู้ฝากสำหรับการถอนเงินเกินจำนวนเงินคงเหลือในบัญชีของเขา

กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ฝากเงินของบัญชีกระแสรายวันตกลงกับธนาคารว่าในกรณีที่มีการดึงเช็คที่ไม่ได้ครอบคลุมเงินฝากธนาคารควรให้เงินเบิกเกินบัญชีและให้เกียรติแก่เช็ค ความปลอดภัยสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีโดยทั่วไปเป็นสินทรัพย์ทางการเงินเช่นหุ้นหุ้นกู้นโยบายประกันชีวิตของเจ้าของบัญชีเป็นต้น

ความแตกต่างระหว่างวงเงินเบิกเกินบัญชีและสินเชื่อ:

(i) เงินเบิกเกินบัญชีทำโดยไม่มีการรักษาความปลอดภัยในบัญชีปัจจุบัน แต่เงินกู้ยืมจะได้รับจากการรักษาความปลอดภัย

(ii) ในกรณีของเงินกู้ผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวนตามทำนองคลองธรรม แต่ในกรณีของเงินเบิกเกินบัญชีผู้กู้จะได้รับความสะดวกในการยืมเท่าที่เขาต้องการ

(iii) ในขณะที่ผู้กู้เงินกู้จ่ายดอกเบี้ยจำนวนที่ค้างชำระกับเขา แต่ลูกค้าของเงินเบิกเกินบัญชีจ่ายดอกเบี้ยในยอดรายวัน

5. ฟังก์ชั่น Agency ของธนาคาร:

ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวแทนของลูกค้าและได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำหน้าที่ของตัวแทนดังนี้

(i) การโอนเงิน:

จัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับการโอนเงินราคาถูกและง่ายจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งผ่านแบบร่างอุปสงค์การโอนทางไปรษณีย์การโอนเงินทางโทรเลข ฯลฯ

(ii) การรวบรวมเงิน:

มันรวบรวมเงินผ่านการตรวจสอบค่าใช้จ่ายการรวมกลุ่มและร่างความต้องการในนามของลูกค้า

(iii) การชำระเงินของรายการต่าง ๆ :

มันทำให้การชำระภาษี เบี้ยประกันค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามทิศทางของลูกค้า

(iv) การซื้อและขายหุ้นและหลักทรัพย์:

มันซื้อขายและเก็บไว้ในหลักทรัพย์ที่ปลอดภัยและการดูแลในนามของลูกค้า

(v) การรวบรวมเงินปันผลดอกเบี้ยจากหุ้นและหุ้นกู้ทำในนามของลูกค้า

(iv) ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการมรดกและผู้บริหารทรัพย์สินของลูกค้าตามคำแนะนำของลูกค้า

(vii) จดหมายอ้างอิง:

ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางเศรษฐกิจของลูกค้าแก่ผู้ค้าและให้ข้อมูลที่คล้ายกันเกี่ยวกับผู้ค้ารายอื่นให้กับลูกค้า

6. การดำเนินการบริการสาธารณูปโภคทั่วไป:

ธนาคารให้บริการสาธารณูปโภคทั่วไปจำนวนมากบางแห่งอยู่ภายใต้:

(i) เช็คเดินทางเช็คธนาคารออกเช็คเดินทางและเช็คของขวัญ

(ii) สิ่งอำนวยความสะดวก Locker ลูกค้าสามารถเก็บเครื่องประดับและเอกสารสำคัญไว้ในตู้เก็บของเพื่อความปลอดภัย

(iii) หลักทรัพย์ที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐหน่วยงานภาครัฐหรือเอกชน

(iv) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ (สกุลเงิน)

การสร้างเครดิต (เงิน) โดยธนาคารพาณิชย์ (A10; D10, 10C, 11, 11C):

RBI ผลิตเงินในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เพิ่มปริมาณเงินด้วยการสร้างเครดิตซึ่งถือเป็นการสร้างเงิน ธนาคารพาณิชย์สร้างสินเชื่อในรูปเงินฝากรอง

ใจเงินฝากทั้งหมดของธนาคารมีสองประเภท:

(i) เงินฝากหลัก (เงินฝากเริ่มต้นจากประชาชน) และ (ii) เงินฝากลำดับที่สอง (เงินฝากที่เกิดขึ้นเนื่องจากเงินให้สินเชื่อของธนาคารซึ่งคาดว่าจะได้รับการฝากซ้ำในธนาคาร) การสร้างเงินโดยธนาคารพาณิชย์ ปัจจัยคือ (i) เงินฝากหลักเช่นเงินฝากเริ่มต้นและ (ii) อัตราส่วนสำรองตามกฎหมาย (LRR) คืออัตราส่วนขั้นต่ำของเงินฝากซึ่งเป็นข้อบังคับทางกฎหมายสำหรับธนาคารพาณิชย์ที่จะเก็บเป็นเงินสดในสภาพคล่อง ในวงกว้างเมื่อธนาคารรับเงินฝากจากประชาชนมันจะเก็บเศษเงินฝากไว้เป็นเงินสดสำรอง (LRR) และใช้จำนวนเงินที่เหลือสำหรับการให้สินเชื่อ ในกระบวนการให้กู้ยืมเงินธนาคารสามารถสร้างเครดิตผ่านเงินฝากรองได้หลายครั้งมากกว่าเงินฝากเริ่มต้น (เงินฝากหลัก)

อย่างไร? มันอธิบายไว้ด้านล่าง

กระบวนการสร้างเงิน (เครดิต):

สมมติว่าชายคนหนึ่งพูดว่า X ฝากเงิน 2, 000 รูปีกับธนาคารและ LRR คือ 10% ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะเก็บเงินสำรองขั้นต่ำเพียง 200 รูเบิลที่จำเป็นเท่านั้น ธนาคารสามารถใช้จำนวนเงินที่เหลืออยู่ที่ Rs 1800 (= 2000 - 200) ในการให้เงินกู้กับใครบางคน (ใจไม่เคยให้สินเชื่อเป็นเงินสด แต่เป็นเงินฝากในธนาคารเมื่อความต้องการเงินฝากแก่ผู้กู้) ธนาคารให้ยืม Rs 1800 เพื่อบอกว่า Y ที่จริงแล้วไม่ได้รับเงินกู้ แต่เปิดบัญชีเงินฝากความต้องการเท่านั้น ชื่อและจำนวนเงินจะเข้าบัญชีของเขา

นี่คือรอบแรกของการสร้างเครดิตในรูปแบบของเงินฝากรอง (Rs 1800) ซึ่งเท่ากับ 90% ของเงินฝากหลัก (เริ่มต้น) อีก 10% ของเงินฝากของ Y (เช่น Rs 180) ถูกเก็บไว้เป็นเงินสำรองของธนาคาร (LRR) และยอดดุล Rs 1620 (= 1800 - 180) ได้รับการกล่าวถึงว่า Z ธนาคารได้รับเงินมัดจำความต้องการใหม่ของ Rs 1620. นี่คือการสร้างเครดิตรอบที่สองซึ่ง 90% ของรอบแรกเพิ่มขึ้น Rs 1800 การสร้างเครดิตรอบที่สามจะเป็น 90% ของรอบที่สองของปี 1620 นี่ไม่ใช่จุดสิ้นสุดของเรื่องราว

กระบวนการในการสร้างเครดิตดำเนินไปอย่างต่อเนื่องจนกระทั่งการฝากตราสารอนุพันธ์ (การฝากเงินรอง) กลายเป็นศูนย์ ในท้ายที่สุดปริมาณของเครดิตทั้งหมดที่สร้างขึ้นด้วยวิธีนี้จะกลายเป็นเงินฝากจำนวนมาก (หลัก) เริ่มต้น ผลลัพธ์เชิงปริมาณเรียกว่าตัวคูณเงิน หากธนาคารประสบความสำเร็จในการสร้างเครดิตรวมของ Rs 18000 พูดว่าก็หมายความว่าธนาคารได้สร้าง 9 ครั้งของเงินฝากหลัก (เริ่มต้น) ของ Rs 2000 นี่คือสิ่งที่มีความหมายโดยการสร้างเครดิต

กล่าวโดยสรุปการสร้างเงิน (หรือเครดิต) ของธนาคารพาณิชย์นั้นพิจารณาจาก (i) จำนวนเงินฝากเริ่มต้น (หลัก) และ (ii) LRR ตัวคูณเรียกว่าการสร้างเครดิตหรือตัวคูณเงิน

สัญลักษณ์:

การสร้างเครดิตรวม = เงินฝากเริ่มต้น x 1 / LPR

ตัวคูณเงิน:

หมายถึงจำนวนที่เพิ่มขึ้นของเงินฝากทั้งหมดเนื่องจากเงินฝากเริ่มต้น (หลัก) ตัวคูณเงิน (หรือตัวคูณเครดิต) เป็นค่าผกผันของอัตราส่วนทุนสำรองตามกฎหมาย (LRR) ถ้า LRR คือ 10% นั่นคือ 10/100 หรือ 0.1 ก็แสดงว่าตัวคูณเงิน = 1 / 0.1 = 10

LRR ที่เล็กกว่านั้นใหญ่กว่าคือขนาดของตัวคูณเงินที่เครดิตเข้าบัญชีของเขา เขาได้รับสมุดเช็คเพื่อวาดเช็คเมื่อเขาต้องการเงิน อีกครั้ง 20% ของเงินฝากของ Sohan ซึ่งถือเป็นข้อ จำกัด ที่ปลอดภัยจะถูกเก็บไว้สำหรับเขาโดยธนาคารและยอดเงิน Rs 640 (= 80% ของ 800) จะเข้าใกล้ Mohan ดังนั้นกระบวนการในการสร้างเครดิตจึงดำเนินไปอย่างต่อเนื่องและในตอนท้ายของเครดิตทั้งหมดที่สร้างขึ้นในลักษณะนี้จะกลายเป็นหลายครั้งของการฝากเงินสดเริ่มต้น

ธนาคารสามารถให้กู้ยืมเงินและเรียกเก็บดอกเบี้ยได้โดยไม่ต้องแยกเงินสดเพราะสินเชื่อของธนาคารเพียงแค่สร้างเงินฝาก (หรือเครดิต) สำหรับผู้กู้ หากธนาคารประสบความสำเร็จในการสร้างเครดิตของสมมติว่า Rs 15, 000 ก็หมายความว่าธนาคารได้สร้างเครดิต 15 เท่าของเงินฝากหลักของ Rs 1, 000 นี่คือความหมายโดยการสร้างเครดิต

ในทำนองเดียวกันธนาคารจะสร้างเครดิตเมื่อซื้อหลักทรัพย์และชำระเงินแก่ผู้ขายด้วยเช็คของตนเอง เช็คถูกฝากในธนาคารบางแห่งและมีการสร้างเงินฝาก (เครดิต) สำหรับผู้ขายหลักทรัพย์ สิ่งนี้เรียกว่าการสร้างเครดิต เป็นผลมาจากการสร้างเครดิตปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจจะสูงขึ้น เป็นเพราะพลังการสร้างเครดิตของธนาคารพาณิชย์ (หรือระบบธนาคาร) ที่พวกเขาเรียกว่าโรงงานแห่งเครดิตหรือผู้ผลิตเงิน

ประเภทของธนาคารพาณิชย์:

แผนภูมิต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงประเภทหลักของธนาคารพาณิชย์ในประเทศอินเดีย

ธนาคารที่กำหนดเวลาและธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลา:

ธนาคารพาณิชย์แบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ ๆ คือธนาคารกำหนดและธนาคารที่ไม่ได้กำหนด

ธนาคารกำหนดคือธนาคารเหล่านั้นซึ่งรวมอยู่ในกำหนดการที่สองของธนาคารกลางอินเดีย ธนาคารที่กำหนดเวลาไว้จะต้องมีทุนชำระแล้วและทุนสำรองอย่างน้อย Rs 5 แสน RBI ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกพิเศษรวมถึงเครดิตให้กับธนาคาร ธนาคารที่มีกำหนดเวลาสำคัญบางแห่ง ได้แก่ State Bank of India และธนาคารในเครือธนาคารกลางธนาคารต่างประเทศเป็นต้น

ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลา:

ธนาคารที่ไม่รวมอยู่ในตารางที่สองของ RBI เป็นที่รู้จักกันในชื่อธนาคารที่ไม่ได้กำหนด ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดตารางเวลามีทุนชำระแล้วและทุนสำรองน้อยกว่า 5 ล้านรูปี เห็นได้ชัดว่าธนาคารดังกล่าวเป็นธนาคารขนาดเล็กและสาขาการดำเนินงานของพวกเขาก็มี จำกัด

การอ้างอิงผ่านไปยังธนาคารประเภทอื่น ๆ จะเป็นข้อมูล

ธนาคารอุตสาหกรรมให้ความช่วยเหลือด้านการเงินแก่อุตสาหกรรมโดยการซื้อ (ซื้อ) หุ้นและหุ้นกู้ของ บริษัท และให้เงินกู้ยืมระยะยาวเพื่อซื้อเครื่องจักรโรงงาน ฯลฯ ธนาคารแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นธนาคารพาณิชย์ที่เป็นสาขาของธนาคารต่างประเทศและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ การซื้อและขายตั๋วเงินต่างประเทศ

ธนาคารเพื่อการเกษตรเป็นแหล่งเงินทุนทางการเกษตรและให้สินเชื่อระยะยาวสำหรับการซื้อรถแทรกเตอร์และติดตั้งท่อหลุม ธนาคารออมสินระดมเงินออมขนาดเล็กของคนในบัญชีออมทรัพย์เช่นธนาคารออมสินที่ทำการไปรษณีย์ ธนาคารสหกรณ์ได้รับการจัดระเบียบโดยประชาชนเพื่อประโยชน์ส่วนรวมของพวกเขาเอง พวกเขาให้สินเชื่อแก่สมาชิกในอัตราดอกเบี้ยที่ยุติธรรม

ความสำคัญของธนาคารพาณิชย์ :

ธนาคารพาณิชย์มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศที่เศรษฐกิจอุตสาหกรรมสมัยใหม่ไม่สามารถดำรงอยู่ได้หากปราศจาก พวกเขาเป็นศูนย์กลางของการผลิตการค้าและอุตสาหกรรมของประเทศ ในคำพูดของ Wick-sell“ ธนาคารคือหัวใจและเป็นจุดศูนย์กลางของเศรษฐกิจแลกเปลี่ยนสมัยใหม่”

ประเด็นต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของธนาคารพาณิชย์:

(i) พวกเขาส่งเสริมการออมและเร่งอัตราการสร้างทุน

(ii) เป็นแหล่งเงินทุนและสินเชื่อเพื่อการค้าและอุตสาหกรรม

(iii) พวกเขาส่งเสริมการพัฒนาภูมิภาคที่สมดุลโดยการเปิดสาขาในพื้นที่ถอยหลัง

(iv) สินเชื่อของธนาคารช่วยให้ผู้ประกอบการคิดค้นและลงทุนซึ่งจะช่วยเร่งกระบวนการพัฒนาเศรษฐกิจ

(v) ช่วยส่งเสริมการผลิตขนาดใหญ่และการเติบโตของภาคธุรกิจที่มีความสำคัญเช่นการเกษตรอุตสาหกรรมขนาดเล็กการค้าปลีกและการส่งออก

(vi) พวกเขาสร้างเครดิตในแง่ที่ว่าพวกเขาสามารถให้สินเชื่อและเงินทดรองมากกว่าสถานะเงินสดของใบอนุญาตของผู้ฝากเงิน

(vii) พวกเขาช่วยการค้าและอุตสาหกรรมเพื่อขยายขอบเขตการดำเนินงาน

(viii) ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถใช้ทรัพยากรได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

 

แสดงความคิดเห็นของคุณ