ฟังก์ชั่น 9 อันดับแรกของธนาคารกลาง - อธิบาย!

หน้าที่หลักของธนาคารกลางคือการทำหน้าที่เป็นผู้ว่าการเครื่องจักรเครดิตเพื่อความมั่นคงของราคา

มันควบคุมปริมาณของเครดิตและสกุลเงินการสูบเงินเป็นจำนวนมากเมื่อตลาดมีเงินสดแห้งและสูบเงินเมื่อมีเครดิตเกิน

ในอินเดีย RBI มีสองแผนกคือ แผนกปัญหาและแผนกการธนาคาร

เราหารือด้านล่างฟังก์ชั่นหลัก:

1. การออกของสกุลเงิน:

ธนาคารกลางจะได้รับการผูกขาด แต่เพียงผู้เดียวของการออกสกุลเงินเพื่อความปลอดภัยในการควบคุมปริมาณของสกุลเงินและเครดิต ธนบัตรเหล่านี้หมุนเวียนไปทั่วประเทศเพื่อเป็นเงินซื้อที่ถูกกฎหมาย มันจะต้องเก็บสำรองในรูปแบบของทองคำและหลักทรัพย์ต่างประเทศตามกฎระเบียบตามกฎหมายกับหมายเหตุที่ออกโดยมัน

มันอาจจะถูกตั้งข้อสังเกตว่า RBI ออกธนบัตรสกุลเงินทั้งหมดในอินเดียยกเว้นหนึ่งรูปีหมายเหตุ อีกครั้งภายใต้การดูแลของ RBI ว่าธนบัตรรูปีหนึ่งและเหรียญเล็ก ๆ ออกโดยรัฐบาลมินต์ โปรดจำไว้ว่ารัฐบาลกลางของประเทศมักได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินจากธนาคารกลาง

เมื่อค่าใช้จ่ายของรัฐบาลกลางสูงกว่ารายได้ของรัฐบาลและรัฐบาลไม่สามารถลดค่าใช้จ่ายได้ก็จะกู้ยืมเงินจาก RBI สิ่งนี้ทำได้โดยการขายค่าความปลอดภัยให้กับ RBI ซึ่งสร้างธนบัตรสกุลเงินใหม่เพื่อวัตถุประสงค์ สิ่งนี้เรียกว่าการสร้างรายได้จากการขาดดุลงบประมาณหรือการจัดหาเงินทุนขาดดุล รัฐบาลใช้จ่ายสกุลเงินใหม่และทำให้เป็นยอดขายเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่าย

2. Banker to Government:

ธนาคารกลางทำหน้าที่เป็นนายธนาคารให้กับรัฐบาล - ทั้งรัฐบาลกลางและรัฐ ดำเนินธุรกิจธนาคารทั้งหมดของรัฐบาล รัฐบาลเก็บเงินสดคงเหลือในบัญชีปัจจุบันกับธนาคารกลาง ในทำนองเดียวกันธนาคารกลางยอมรับใบเสร็จและชำระเงินในนามของรัฐบาล

นอกจากนี้ธนาคารกลางยังดำเนินการแลกเปลี่ยนส่งเงินและดำเนินการธนาคารอื่น ๆ ในนามของรัฐบาล ธนาคารกลางให้สินเชื่อและเงินทดรองแก่รัฐบาลในช่วงเวลาที่จำเป็นและเมื่อมีความจำเป็นและยังจัดการหนี้สาธารณะของประเทศ โปรดจำไว้ว่ารัฐบาลกลางสามารถยืมเงินจำนวนใดก็ได้จาก RBI โดยการขายหลักทรัพย์ของ Rs.100 ให้แก่หลัง

3. ธนาคารของธนาคารและหัวหน้างาน:

มักจะมีธนาคารหลายร้อยแห่งในประเทศ ควรมีหน่วยงานบางอย่างในการควบคุมและกำกับดูแลการทำงานที่เหมาะสมของพวกเขา หน้าที่นี้ถูกปลดโดยธนาคารกลาง

ธนาคารกลางทำหน้าที่เป็นธนาคารของธนาคารในสามความสามารถ:

(i) เป็นผู้เก็บเงินสำรองของพวกเขา ธนาคารของประเทศจะต้องรักษาอัตราร้อยละของเงินฝากไว้กับธนาคารกลาง และด้วยวิธีนี้ธนาคารกลางเป็นผู้ถือเงินสดสำรองของธนาคารพาณิชย์ขั้นสุดท้าย (ii) ธนาคารกลางเป็นผู้ให้ความช่วยเหลือสุดท้าย เมื่อใดก็ตามที่ธนาคารขาดเงินทุนพวกเขาสามารถนำเงินกู้ยืมจากธนาคารกลางและรับส่วนลดค่าการค้า ธนาคารกลางเป็นแหล่งที่แข็งแกร่งของระบบธนาคาร (iii) ทำหน้าที่เป็นธนาคารกลางในการชำระหนี้และโอนเงิน การโน้มน้าวใจทางศีลธรรมของมันมักจะมีประสิทธิภาพมากเท่าที่ธนาคารพาณิชย์มีความกังวล

4. ผู้ควบคุมสินเชื่อและปริมาณเงิน:

ธนาคารกลางควบคุมเครดิตและปริมาณเงินผ่านนโยบายการเงินซึ่งประกอบด้วยสองส่วนคือสกุลเงินและเครดิต ธนาคารกลางมีการผูกขาดการออกธนบัตร (ยกเว้นธนบัตรแบบรูปีหนึ่งเหรียญรูปีและเหรียญเล็ก ๆ ที่ออกโดยรัฐบาล) และสามารถควบคุมปริมาณของสกุลเงินได้

วัตถุประสงค์หลักของฟังก์ชันควบคุมเครดิตของธนาคารกลางคือความมั่นคงด้านราคาพร้อมกับการจ้างงานเต็มรูปแบบ (ระดับผลผลิต) มันควบคุมเครดิตและปริมาณเงินโดยใช้มาตรการเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพตามที่กล่าวไว้ในมาตรา 8.25 ตามมาตรการเชิงปริมาณของการควบคุมสินเชื่อสามครั้งโดย RBI จะถูกเรียกคืนเพื่อการอ้างอิงที่พร้อมใช้งาน

นโยบายการเงิน:

(i) อัตราดอกเบี้ยธนาคาร (02009, 10C):

นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางปล่อยกู้ให้ธนาคารพาณิชย์ มันคือต้นทุนการกู้ยืม เครดิตราคาถูกส่งเสริมการลงทุนในขณะที่เงินที่รักไม่สนับสนุน ในสถานการณ์ที่มีความต้องการส่วนเกินและแรงกดดันเงินเฟ้อธนาคารกลางจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงบังคับให้ธนาคารพาณิชย์ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยซึ่งทำให้เครดิตเป็นที่รัก เป็นผลให้ความต้องการสินเชื่อและวัตถุประสงค์อื่น ๆ ลดลง

ดังนั้นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางจึงส่งผลเสียต่อการสร้างเครดิตของธนาคารพาณิชย์ การลดลงของอัตราธนาคารจะมีผลตรงกันข้าม ในปัจจุบัน (ก.พ., 2013), อัตราการธนาคาร (หรือที่เรียกว่าอัตราการซื้อคืนคืออัตราที่ธนาคารกู้จาก RBI) 7.75% และอัตราการซื้อคืนย้อนกลับ (อัตราที่ธนาคารเก็บเงินทุนส่วนเกินของพวกเขาด้วย RBI) 7.0%

(ii) การเปิดตลาด:

เหล่านี้หมายถึงการซื้อและขายหลักทรัพย์รัฐบาลโดยธนาคารกลางสู่สาธารณะและธนาคาร สิ่งนี้ทำเพื่อส่งผลต่อปริมาณเงินในประเทศ การขายหลักทรัพย์ของรัฐบาลให้กับธนาคารพาณิชย์หมายถึงการไหลของเงินเข้าสู่ธนาคารกลางซึ่งช่วยลดปริมาณเงินสดสำรอง ดังนั้นความพร้อมของสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์จึงถูก จำกัด / ควบคุม เมื่อธนาคารกลางซื้อหลักทรัพย์มันจะเพิ่มเงินสดสำรองของธนาคารและความสามารถในการให้เครดิต

(iii) อัตราส่วนเงินสดสำรอง (CRR):

ธนาคารพาณิชยจะตองปฏิบัติตามกฎหมายเพื่อรักษาสัดสวนของเงินฝากทั้งหมดกับธนาคารกลางในรูปแบบของเงินสดสำรอง สิ่งนี้เรียกว่า CRR เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการควบคุมสินเชื่อและความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร ปัจจุบัน (ก.พ., 2013), CRR คือ 4.0%

เพื่อลดความสามารถในการให้สินเชื่อของธนาคารธนาคารกลางจะเพิ่ม CRR แต่เมื่อต้องการปรับปรุงอำนาจการให้สินเชื่อของธนาคารจะช่วยลด CRR ในทำนองเดียวกันมีอีกมาตรการหนึ่งที่เรียกว่า Legal Reserve Ratio (A2012) —RRR ซึ่งมีสององค์ประกอบคือ CRR และ SLR ตามกฎหมายสภาพคล่องอัตราส่วนหรือ SLR ทุกธนาคารจะต้องรักษาอัตราคงที่ (อัตราส่วน) ของสินทรัพย์ในเงินสดเรียกว่าอัตราส่วนสภาพคล่อง ยกระดับ SLR เพื่อลดความสามารถของธนาคารในการให้เครดิต แต่ SLR จะลดลงเมื่อสถานการณ์ทางเศรษฐกิจต้องการสินเชื่อมากขึ้น

5. การควบคุมการแลกเปลี่ยน:

หน้าที่ของธนาคารกลางอีกประการหนึ่งคือการเห็นว่ารักษาค่าภายนอกของสกุลเงินไว้ ตัวอย่างเช่นในอินเดียธนาคารกลางอินเดียใช้ขั้นตอนต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าค่าภายนอกของรูปี มันใช้มาตรการที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุวัตถุนี้ ระบบควบคุมการแลกเปลี่ยนเป็นหนึ่งในมาตรการดังกล่าว

ภายใต้ระบบควบคุมการแลกเปลี่ยนพลเมืองของอินเดียทุกคนจะต้องฝากเงินกับธนาคารกลางอินเดียทุกสกุลเงินต่างประเทศหรือการแลกเปลี่ยนที่เขาได้รับ และการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศใด ๆ ที่เขาอาจจำเป็นต้องได้รับการรักษาความปลอดภัยจากธนาคารสำรองโดยการยื่นคำขอตามแบบฟอร์มที่กำหนด

6. ผู้ให้กู้ของรีสอร์ทสุดท้าย:

เมื่อธนาคารพาณิชย์หมดทรัพยากรเพื่อเสริมเงินทุนในช่วงเวลาที่เกิดวิกฤตสภาพคล่องพวกเขาก็เข้าหาธนาคารกลางเป็นทางเลือกสุดท้าย ในฐานะผู้ให้กู้สุดท้ายธนาคารกลางรับประกันความสามารถในการละลายและจัดหาที่พักทางการเงินให้กับธนาคารพาณิชย์ (i) โดยการลดหลักทรัพย์และตั๋วแลกเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและ (ii) โดยการให้สินเชื่อกับหลักทรัพย์ของพวกเขา สิ่งนี้ช่วยประหยัดธนาคารจากความล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้นและระบบธนาคารจากความล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้น ในทางกลับกันธนาคารกลางโดยการจัดหาที่พักทางการเงินชั่วคราวจะช่วยประหยัดโครงสร้างทางการเงินของประเทศจากการล่มสลาย

7. ผู้ ดูแลการแลกเปลี่ยนเงินตราหรือยอดคงเหลือ:

มันได้รับการกล่าวข้างต้นว่าธนาคารกลางเป็นผู้ดูแลของทุนสำรองเงินตราต่างประเทศและทองคำของประเทศ มันคอยดูมูลค่าของสกุลเงินภายนอกอย่างใกล้ชิดและควบคุมการจัดการการแลกเปลี่ยน สกุลเงินต่างประเทศทั้งหมดที่ประชาชนได้รับจะต้องฝากไว้กับธนาคารกลาง และหากประชาชนต้องการชำระเป็นเงินตราต่างประเทศพวกเขาจะต้องสมัครกับธนาคารกลาง ธนาคารกลางยังคงสำรองทองคำและทองคำแท่งไว้

8. ฟังก์ชั่นการล้างบ้าน:

ธนาคารได้รับเช็คจากธนาคารอื่น ๆ จากลูกค้าของพวกเขาซึ่งพวกเขาต้องรับรู้จากธนาคารผู้รับเงิน ในทำนองเดียวกันการตรวจสอบในธนาคารที่เฉพาะเจาะจงจะถูกวาดและส่งผ่านไปยังมือของธนาคารอื่น ๆ ซึ่งจะต้องตระหนักถึงพวกเขาจากธนาคารผู้รับเงิน การใช้เช็คอย่างเป็นอิสระและแยกต่างหากจะใช้เวลานานดังนั้นธนาคารกลางจึงให้บริการการหักบัญชี ได้แก่ สิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับธนาคารที่จะมารวมกันทุกวันและตั้งค่าการเรียกร้องที่ไม่เหมาะสม

9. การ รวบรวมและการเผยแพร่ข้อมูล:

นอกจากนี้ยังได้รับความไว้วางใจในการรวบรวมและรวบรวมข้อมูลสถิติที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารและภาคการเงินอื่น ๆ ของเศรษฐกิจ

 

แสดงความคิดเห็นของคุณ